The Cryptonomist heeft Massimo Di Rosa geïnterviewd, Country Manager van Bitpanda voor Italië om te praten over de plannen van de exchange om het hoofd te bieden aan de Mica-regelgeving en meer.
Hoe zou je het huidige moment van de cryptomarkt beschrijven? Zijn we in een fase van solide herstel of zien we nog steeds signalen van onzekerheid?
We moeten een stap terug doen en kijken naar wat er is gebeurd op de cryptovalutamarkten sinds vorig jaar. We hebben al een enorme groeiperiode doorgemaakt en er zijn verschillende positieve factoren die zullen bepalen wat er vervolgens zal gebeuren.
Pas vorig jaar hebben we de introductie van cryptocurrency ETF’s gezien, de adoptie door belangrijke instellingen en meer duidelijkheid in regelgeving in de Verenigde Staten dankzij de nieuwe administratie en in de EU dankzij de MiCAR.
Dus, met betrekking tot de cryptovaluta’s, geloof ik dat we ons duidelijk in een positieve periode bevinden. Echter, we moeten rekening houden met het feit dat de wereldeconomie een periode van onzekerheid doormaakt en dit heeft invloed op alle activaklassen.
Deze periode van markt onzekerheid heeft de veerkracht van cryptocurrencies benadrukt en de impact die institutioneel geld heeft gehad op het verminderen van de algehele volatiliteit. Zodra de situatie gestabiliseerd is, kunnen we een nauwkeuriger beeld krijgen van de langetermijntraject van de cryptovaluta markt.
Hoe ontwikkelt de adoptie van cryptocurrencies zich in Italië in vergelijking met andere Europese landen? Wat zijn de belangrijkste barrières en kansen?
Samen met YouGov hebben we een enquête samengesteld waaruit bleek dat in Italië gemiddeld bijna één op de tien mensen al in cryptovaluta investeert, maar dit aantal stijgt naar 16% voor de Millennials en naar 13% voor Gen Z.
Deze cijfers tonen een groot verschil in Italië tussen de investeringsgewoonten van jongere generaties in vergelijking met de vorige, met slechts 8% van Generatie X die momenteel cryptocurrencies bezit en slechts 4% van de Baby Boomers.
De adoptie van cryptocurrencies in Italië groeit snel, aangedreven door een sterke interesse van zowel retail- als institutionele investeerders. Echter, uitdagingen zoals regelgevende onzekerheid, consumentenbescherming en educatie blijven obstakels voor volledige adoptie. Door deze problemen aan te pakken via duidelijkere regelgeving, betrokkenheid van instellingen en educatie, zou Italië een voortrekkersrol kunnen blijven spelen in de Europese cryptocurrency-revolutie.
Europa maakt vorderingen met de MiCA-verordening. Welke impact zal dit hebben op bedrijven zoals Bitpanda en op de groei van de sector in Italië?
De MiCA-verordening (Markets in Crypto-Assets) is zeker een fundamentele stap voor Europa in de poging om een duidelijk regelgevend kader vast te stellen voor cryptocurrencies en gerelateerde financiële instrumenten. Europa heeft nu een reeks regels die elk bedrijf moet volgen en investeerders kunnen duidelijk zien wie de regels volgt en wie niet.
Bitpanda heeft al de MiCAR-licentie verkregen van de Duitse en Maltese regelgevende autoriteiten. MiCAR introduceert een enkel regelgevend regime voor de cryptovaluta-sector, waardoor de crypto exchange met een enkele licentie in 27 landen kan opereren.
Dit vermindert de complexiteit en de kosten, terwijl het tegelijkertijd een duidelijke route biedt voor de uitbreiding van ons aanbod naar meer markten. De proactieve benadering van Bitpanda ten aanzien van regelgeving, die wordt weerspiegeld in de 17 bestaande licenties, waaronder een PSD2-licentie voor elektronisch geld en een MiFID II-licentie, had ons al gepositioneerd als een van de meest betrouwbare platforms in de sector.
De MiCAR-licentie stelt Bitpanda in staat om het volledige assortiment van toonaangevende producten aan te bieden, met retail- en institutionele diensten, in de hele Europese Unie.
Zien jullie een grotere interesse van institutionele investeerders in Italië? En welke crypto-assets of financiële producten trekken het meest aan?
Absoluut ja, de interesse van institutionele investeerders is de afgelopen 12 maanden enorm toegenomen. De goedkeuring van ETF’s in de Verenigde Staten was een belangrijke factor, maar we zien ook een toename van instellingen die cryptocurrencies aan hun balansen toevoegen. BTC en ETH zijn de voorlopers, dankzij hun gevestigde aanwezigheid op de markt, hun market cap en hun liquiditeit.
Een andere belangrijke zaak die we zien, is de toename van de interesse van financiële instellingen om hun eigen aanbod van digitale activa voor retailbeleggers te creëren.
We hebben al een partnerschap gesloten met verschillende belangrijke instellingen om hen de benodigde infrastructuur te bieden voor dit doel via Bitpanda Technology Solutions (BTS). Door met ons samen te werken, kunnen deze instellingen hun eigen tradingoplossingen binnen slechts 3 maanden lanceren, binnen hun eigen app, met behulp van onze technologie.
De vraag in dit geval is een duidelijk teken van hoe belangrijk digitale activa zijn voor retailbeleggers: simpel gezegd, deze instellingen weten dat als ze geen oplossing bieden, hun klanten elders zullen zoeken. Onze oplossing wordt al gewaardeerd door belangrijke Europese banken zoals LBBW (de grootste staatsbank in Duitsland), Raiffeisen Banking Group (de grootste retailbankgroep in Oostenrijk) en N26 (de belangrijkste Europese neobank).
Wat is het niveau van financiële educatie over crypto in Italië? Doet Bitpanda iets om de kennis van de sector onder retailinvesteerders te verbeteren?
In Italië groeit de financiële geletterdheid op het gebied van cryptovaluta, maar het blijft een gebied waar meer opleiding nodig is. Volgens een onderzoek van het Organismo Agenti e Mediatori (OAM) is het gemiddelde niveau van financiële geletterdheid in Italië 4 op 10, wat wijst op een nog steeds beperkte kennis van financiële concepten, inclusief cryptovaluta.
Om deze leemte op te vullen, heeft Bitpanda verschillende educatieve initiatieven gelanceerd gericht op retailinvesteerders, zoals bijvoorbeeld Bitpanda Academy. Het is een educatief platform dat cursussen aanbiedt over persoonlijke financiën, investeringen, cryptovaluta, blockchain en veiligheid. Gebruikers kunnen toegang krijgen tot gestructureerde cursussen om verschillende aspecten van de financiële wereld en cryptovaluta te verdiepen.
Wat zijn de belangrijkste doelstellingen van Bitpanda voor 2025, zowel op Europees niveau als specifiek voor de Italiaanse markt?
In de komende 12 maanden streven we ernaar onze positie als marktleider in Europa in de hele EU te versterken. Met MiCAR bevinden we ons in een unieke positie om 450 miljoen mensen te bereiken. Bovendien zullen we uitbreiden naar ten minste één nieuwe markt buiten de Europese Unie, waardoor we nieuwe groeimogelijkheden openen.
We hebben ook plannen om nieuwe producten te introduceren en de internationale uitbreiding van ons B2B-aanbod te versnellen via Bitpanda Technology Solutions (BTS), de belangrijkste leverancier van infrastructuur voor digitale activa. De interesse van banken, financiële instellingen en fintech groeit snel, en velen proberen gebruik te maken van onze white-label oplossing om cryptocurrency-diensten aan hun klanten aan te bieden.
Voor Italië, in het bijzonder, willen we producten ontwikkelen die voldoen aan de specifieke behoeften van Italiaanse investeerders. In de afgelopen 10 jaar hebben we geleerd dat elke markt anders is en als we de best mogelijke ervaring aan gebruikers in Italië willen bieden, moeten we naar hun behoeften luisteren en eraan voldoen.
Recent hebben jullie het aanbod uitgebreid met nieuwe financiële producten. Welke zijn het meest gevraagd door de gebruikers en hoe onderscheiden ze zich ten opzichte van de concurrenten?
Bitpanda biedt zijn gebruikers een breed scala aan producten die zijn ontworpen voor investeerders die verschillende strategieën en benaderingen van de markt gebruiken. Deze producten omvatten: staking, hefboomwerking, spaarplannen en een reeks cryptocurrency-indexen. Bovendien bieden we het breedste scala aan cryptocurrencies op de markt, met meer dan 500 munten, evenals Bitpanda-aandelen, ETF’s, edelmetalen en grondstoffen.
Recent hebben we een nieuw product gelanceerd dat gericht is op de meer ervaren investeerders: Bitpanda Fusion. Bitpanda Fusion ondersteunt intradagelijkse en hoogvolume handelsstrategieën met een competitieve commissiestructuur, geavanceerde grafiekanalysetools en inzichten, waardoor ervaren traders uiteindelijk de benodigde tools krijgen om hun strategieën met vertrouwen uit te voeren.
Verschillende producten worden gewaardeerd door verschillende traders. Terwijl onze Spaarplannen beleggers in staat stellen om elke maand automatisch de gekozen activa aan te kopen en een meer passieve benadering ondersteunen, is Fusion ontworpen om een zeer actieve handelsstrategie te ondersteunen. Het verschil zit in ons assortiment. We hebben producten ontworpen voor elke trader, ongeacht hun ervaring of benadering, allemaal op een veilig, betrouwbaar en gereguleerd platform.
Jullie hebben verschillende samenwerkingen met banken en fintech. Hoe belangrijk zijn deze allianties voor de groei van Bitpanda in Europa?
De samenwerkingen met banken en fintech zijn een sleutelcomponent van onze strategie om onze aanwezigheid in Europa te vergroten en meer mensen veilige toegang te geven tot digitale activa. Dankzij deze samenwerkingen is het totale aantal eindgebruikers dat toegang heeft tot digitale activa via de infrastructuur van Bitpanda nu meer dan 30 miljoen, zonder de mensen mee te tellen die direct met Bitpanda investeren.
Door samen te werken met financiële instellingen kunnen we mensen toegang bieden tot de financiële markten vanuit hun bestaande bank- of beleggingsapplicaties, hen toegang geven tot een breder scala aan activa en betere producten.
Deze allianties stellen Bitpanda in staat om toegang te krijgen tot nieuwe markten, het productaanbod te verbeteren en de geloofwaardigheid te vergroten, waardoor onze partners een snelle oplossing kunnen bieden en gelijke tred kunnen houden met de vraag van klanten.
Hoe stel je je de toekomst van Bitpanda en de crypto-industrie voor in de komende 5-10 jaar?
Groei, integratie en adoptie zullen de komende 10 jaar van de sector definiëren. We staan aan het begin van het echte integratiepad van cryptocurrency en naarmate we meer instellingen en overheden het potentieel van de sector zien omarmen, zal alles veranderen.
Voor Bitpanda is ons pad heel duidelijk. We zullen blijven innoveren om nieuwe producten te ontwikkelen, ons aanbod uit te breiden naar nieuwe markten en blijven samenwerken met financiële instellingen die onze visie delen van veilige toegang tot digitale activa.
