Het beleidskader van de Federal Reserve (FED) voor innovatie in het Amerikaanse banksysteem verschuift nu de Raad een richtlijn uit 2023 vervangt door een nieuwe benadering.
Summary
Federal Reserve Board trekt richtlijnen 2023 in
De Federal Reserve Board kondigde gisteren, op woensdag, aan dat het een beleidsverklaring uit 2023 heeft ingetrokken en een nieuwe beleidsverklaring heeft aangenomen over hoe bepaalde door de Raad gecontroleerde banken zich kunnen bezighouden met innovatieve activiteiten. De actie, vrijgegeven voor publicatie om 16:00 uur EST, markeert een opmerkelijke verandering in de toezichthoudende houding van de centrale bank.
In het oorspronkelijke kader van 2023 beperkte de Raad staatslidbanken onder zijn toezicht tot hetzelfde scala aan activiteiten dat was toegestaan voor banken die door andere federale toezichthouders werden gecontroleerd. Bovendien schetste die eerdere verklaring hoe het beleid van toepassing zou zijn op specifieke innovatieve producten en diensten, waardoor banken effectief werden beperkt in hun experimenten met opkomende technologieën en bedrijfsmodellen.
De Raad oordeelt echter nu dat de omstandigheden zijn veranderd. Sinds de verklaring van 2023 is uitgegeven, zijn zowel de structuur van het financiële systeem als het begrip van de Raad van nieuwe producten en diensten geëvolueerd. Als gevolg daarvan hebben functionarissen geconcludeerd dat de eerdere richtlijnen niet langer geschikt zijn en hebben ze formeel aangewezen als een ingetrokken beleidsverklaring.
Nieuw kader ter ondersteuning van verantwoorde innovatie
De nieuwe beleidsverklaring is ontworpen om verantwoorde innovatie te faciliteren, terwijl sterke prudentiële normen worden gehandhaafd. Het creëert een gedefinieerd pad voor zowel verzekerde als onverzekerde door de Raad gecontroleerde staatslidbanken om bepaalde innovatieve activiteiten na te streven, onderhevig aan bestaande verwachtingen op het gebied van veiligheid, soliditeit en naleving.
Volgens de aankondiging is het kader bedoeld om ervoor te zorgen dat banken nieuwe technologieën kunnen adopteren zonder de financiële stabiliteit te ondermijnen. Bovendien is het bedoeld om duidelijkere toezichthoudende verwachtingen te bieden voor door de Raad gecontroleerde banken die nieuwe producten willen testen of opschalen, variërend van digitale financiële diensten tot verbeterde interne processen.
Bij het uitleggen van de verschuiving benadrukte Vicevoorzitter voor Toezicht Michelle W. Bowman dat opkomende tools voordelen kunnen opleveren voor de sector. Ze merkte op dat nieuwe technologieën belangrijke efficiënties voor banken kunnen creëren en verbeterde producten en diensten voor bankklanten kunnen ondersteunen, mits ze op een prudente en conforme manier worden ingezet.
Modernisering van de banksector
Bowman benadrukte dat door een pad te creëren voor verantwoorde innovatie dat banken kunnen volgen, de Raad probeert het Amerikaanse banksysteem zowel concurrerend als veerkrachtig te houden. Ze benadrukte echter ook dat de traditionele toezichthoudende focus op veiligheid en soliditeit centraal blijft staan in de nieuwe benadering.
De Vicevoorzitter zei dat het doel is om ervoor te zorgen dat het moderniseringsproces van de banksector niet ten koste gaat van risicobeheer. De aanpassing van het Federal Reserve-beleid wordt daarom gepresenteerd als onderdeel van een bredere inspanning om het systeem veilig en solide te houden, terwijl het moderner, efficiënter en effectiever wordt gemaakt.
De beslissing om de richtlijnen van 2023 te vervangen weerspiegelt ook het snelle tempo van verandering in financiële technologie sinds die tijd. Bovendien beïnvloedde het evoluerende begrip van de Raad van innovatieve producten, diensten en gerelateerde risico’s zijn vaststelling dat flexibelere richtlijnen noodzakelijk waren voor de sector.
Reikwijdte van de getroffen instellingen
De nieuwe beleidsverklaring is specifiek van toepassing op door de Raad gecontroleerde staatslidbanken, inclusief zowel verzekerde als onverzekerde banken binnen die categorie. Dat gezegd hebbende, verandert de aankondiging niet de onderliggende wettelijke of regelgevende autoriteiten die bepalen welke activiteiten toegestaan zijn voor verschillende soorten instellingen.
In plaats daarvan verduidelijkt het hoe de Raad bepaalde innovatieve activiteiten zal evalueren die door bedrijven onder zijn toezicht worden voorgesteld. Bovendien biedt het een gestructureerd pad voor die banken om toezichthoudende goedkeuring of andere feedback te zoeken wanneer ze overwegen nieuwe producten aan te bieden of moderne technologieën in te zetten.
Hoewel de aankondiging geen gedetailleerde individuele gebruiksscenario’s bevatte, wordt verwacht dat het beleid gevolgen zal hebben voor gebieden zoals digitale bankplatforms, geavanceerde data-analyse en moderne betalingsoplossingen.
Echter, al deze activiteiten zullen blijven worden beoordeeld aan de hand van bestaande normen voor consumentenbescherming, naleving en operationele veerkracht.
Samenvattend, de stap van de Raad om zijn richtlijnen van 2023 in te trekken en een nieuw kader uit te geven, signaleert een poging om innovatie in balans te brengen met toezicht.
Door een duidelijker pad te openen voor gecontroleerde banken om nieuwe technologieën te verkennen, streven toezichthouders ernaar om het Amerikaanse financiële systeem zowel technologisch actueel als stevig verankerd in prudentiële normen te houden.
