Al tientallen jaren draait grensoverschrijdend bankieren op een systeem dat in het weekend sluit, ’s nachts bevriest en soms dagen nodig heeft om af te wikkelen. SWIFTs nieuwe infrastructuur voor blockchain-betalingen is een directe uitdaging voor dat model — en 17 van ’s werelds grootste banken staan al klaar om het te testen.
Summary
Belangrijkste punten
- SWIFT heeft een blockchain-gebaseerd grootboek gelanceerd voor een proefproject met getokeniseerde bankdeposito’s waarbij 17 grote wereldwijde banken betrokken zijn, waaronder HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS en Standard Chartered.
- Het grootboek maakt 24/7 grensoverschrijdende betalingen mogelijk, inclusief nachtelijke en weekendtransacties — een breuk met de traditionele afwikkelingsvensters in het bankwezen.
- Het systeem bereikte de eerste gereedheid na negen maanden ontwikkeling en behoudt de bestaande normen voor compliance, krediet, risico en controle.
- Het berichtennetwerk van SWIFT verbindt al meer dan 11.500 banken in meer dan 200 landen, waardoor deze proef vanaf dag één een ongewoon groot potentieel bereik heeft.
- SWIFT is van plan de functionaliteit en beschikbaarheid van het grootboek uit te breiden voorbij de gecontroleerde go-live-fase.
SWIFT lanceert blockchain-grootboek voor proef met getokeniseerde deposito’s
SWIFT bevestigde op 9 juli 2026 dat zijn nieuwe blockchain-gebaseerde grootboek klaar is voor eerste gebruik na negen maanden ontwikkeling. Het systeem is ontworpen om getokeniseerde bankdeposito’s te hosten — digitale representaties van klantsaldi die over blockchain-rails bewegen — en om deelnemende instellingen in staat te stellen grensoverschrijdende transacties rond de klok te verwerken, elke dag van de week.
Getokeniseerde deposito’s zijn geen stablecoins of cryptoactiva in de traditionele zin. Het zijn door banken uitgegeven digitale instrumenten die één-op-één worden gedekt door deposito’s, wat betekent dat ze dezelfde gereguleerde, kredietgedekte status hebben als conventionele rekeningsaldi. Wat verandert is de onderliggende infrastructuur: in plaats van te routeren via verouderde berichtenwachtrijen die buiten kantooruren pauzeren, vinden overboekingen plaats op een gedeeld grootboek met nagenoeg continue beschikbaarheid.
Welke banken doen mee
De pilotlijst leest als een namenlijst van het mondiale bankwezen. HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS en Standard Chartered behoren tot de 17 grote instellingen die zich voorbereiden om live transacties op het nieuwe grootboek uit te voeren. De breedte van de deelname — verspreid over Europa, Azië, de VS en Australazië — is significant. Het geeft aan dat dit geen regionaal experiment is, maar een gecoördineerde poging van de grootste grensoverschrijdende spelers om het model gelijktijdig te valideren.
Waarom negen maanden ertoe doen
Een ontwikkelcyclus van negen maanden voor infrastructuur waarbij 17 grote banken en een wereldwijd berichtennetwerk betrokken zijn, is relatief kort. Het suggereert dat de technische basis, inclusief integratie met bestaande compliance- en risicokaders, al ver genoeg gevorderd was zodat SWIFT van ontwerp naar live pilot kon gaan zonder een langdurige bouwfase. Dat tempo zegt ook iets over hoe serieus de deelnemende banken zijn over snel handelen.
Belangrijkste kenmerken van het blockchain-grootboek
Maakt 24/7 grensoverschrijdende betalingen mogelijk
De meest directe praktische verandering is de beschikbaarheid van afwikkeling. Het grootboek zal deelnemende banken in staat stellen om 24/7 grensoverschrijdende betalingen, inclusief nachtelijke en weekendtransacties, te ondersteunen — tijdvensters die traditioneel dode zones waren voor interbancaire geldbewegingen. Voor bedrijven die over tijdzones heen opereren, of markten die niet dezelfde werkweek delen, haalt dit een structurele frictie weg die generaties lang heeft bestaan.
SWIFT verwerkt nu al betalingen met hoge snelheid op zijn bestaande netwerk — de organisatie merkt op dat 75% van de betalingen al binnen 10 minuten de begunstigde banken bereikt, vaak in seconden. Maar die snelheid is afhankelijk van het feit dat beide zijden operationeel actief zijn. Het blockchain-grootboek haalt de afhankelijkheid van overlappende kantooruren volledig weg.
Behoudt bestaande compliance- en risiconormen
Een van de duidelijkste strategische signalen in het ontwerp van SWIFT is wat het bewust ongewijzigd heeft gelaten. Het grootboek behoudt de bestaande normen voor compliance, krediet, risico en controle die in de huidige betalingsverwerking zijn ingebed. Dit is geen omweg of schaduwsysteem — het is een nieuwe afwikkelingslaag die is gebouwd om te opereren binnen dezelfde regelgevende perimeter als de infrastructuur die het aanvult.
Die ontwerpkeuze is enorm belangrijk voor adoptie. Banken en toezichthouders hebben consequent weerstand getoond tegen getokeniseerde betaalsystemen die vereisen dat gevestigde toezichtmechanismen worden opgegeven. Door die normen te behouden, positioneert SWIFT het grootboek als een evolutie van gereguleerde financiële infrastructuur, niet als een afwijking ervan.
Thierry Chilosi, Chief Business Officer bij SWIFT, verwoordde het direct: “Het stelt getokeniseerde waarde in staat om over grenzen heen te bewegen met de snelheid en flexibiliteit die de moderne handel verwacht, terwijl het dezelfde hoge niveaus van veerkracht, veiligheid en compliance behoudt die de mondiale financiële sector vereist.”
Toekomstplannen van SWIFT en sectorcontext
Uitbreidingsplannen na de gecontroleerde go-live-fase
SWIFT heeft bevestigd dat het van plan is om de functionaliteit en beschikbaarheid van het grootboek uit te breiden na de eerste gecontroleerde go-live. Het bestaande netwerk van de organisatie — dat meer dan 11.500 banken en financiële instellingen in meer dan 200 landen en gebieden met elkaar verbindt — geeft elke toekomstige uitbreiding een onmiddellijk aanspreekbaar bereik dat geen enkel speciaal gebouwd blockchain-netwerk momenteel evenaart. De go-live is niet de finish; het is het eerste meetbare bewijs op een langere uitrolroute.
Brede tokenisatietrends in bankieren en effecten
SWIFT beweegt niet in isolatie. Een maand vóór deze lancering kondigde een consortium waaronder JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Barclays, BNY Mellon en Wells Fargo plannen aan voor een afzonderlijk netwerk voor getokeniseerde deposito’s, dat in de eerste helft van 2027 moet worden gelanceerd en wordt geëxploiteerd door The Clearing House. Dat netwerk is bedoeld om traditionele betaalrails te verbinden met digitale asset-infrastructuur voor 24/7 afwikkeling op de Amerikaanse markt.
Het beeld in effecten ontwikkelt zich net zo snel. In maart ging de New York Stock Exchange een partnerschap aan met tokenisatieplatform Securitize om blockchain-gebaseerde infrastructuur te bouwen voor getokeniseerde aandelen en ETF’s. Het moederbedrijf van NYSE, Intercontinental Exchange, schetste afzonderlijk plannen voor een handelsplatform voor getokeniseerde effecten, ontworpen voor 24/7 handel, onmiddellijke afwikkeling, financiering op basis van stablecoins en on-chain afwikkeling.
Wat ontstaat is een convergentie van institutionele intenties over betalingen, deposito’s en effecten heen — allemaal die bewegen richting altijd-aan, blockchain-afgewikkelde infrastructuur, ruwweg op hetzelfde moment. De SWIFT-pilot is wellicht het meest risicovolle knooppunt in die verschuiving, juist vanwege de schaal van het netwerk. Als 17 banken het model valideren op SWIFT-rails en de gecontroleerde go-live standhoudt, wordt het aanzienlijk moeilijker om tegen bredere adoptie — en bredere deelname — in te redeneren.
FAQ
Wat is het doel van SWIFTs nieuwe blockchain-grootboek?
SWIFTs nieuwe blockchain-grootboek is ontworpen om getokeniseerde bankdeposito’s te testen om snellere, conforme 24/7 grensoverschrijdende betalingen mogelijk te maken — waardoor de beschikbaarheid van afwikkeling wordt uitgebreid voorbij de traditionele bankuren, terwijl de bestaande compliance- en risiconormen intact blijven.
Welke banken nemen deel aan de blockchain-pilot?
Zeventien grote banken nemen deel, waaronder HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS en Standard Chartered. De groep omvat instellingen in Europa, Azië, de Verenigde Staten en Australazië.
Hoe behoudt het blockchain-grootboek de naleving van regelgeving?
Het grootboek is gebouwd om de bestaande normen voor compliance, krediet, risico en controle te behouden die al in conventionele betalingsverwerking zijn ingebed. Het opereert binnen de gereguleerde financiële infrastructuur in plaats van een parallelle of ongereguleerde afwikkelingslaag te creëren.
Wat zijn de plannen van SWIFT na de eerste pilotfase?
SWIFT is van plan de functionaliteit en beschikbaarheid van het grootboek uit te breiden na de gecontroleerde go-live-fase, mogelijk gebruikmakend van zijn bestaande netwerk van meer dan 11.500 verbonden banken in meer dan 200 landen.
{“@context”:”https://schema.org”,”@type”:”FAQPage”,”mainEntity”:[{“@type”:”Question”,”name”:”Wat is het doel van SWIFTs nieuwe blockchain-grootboek?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”SWIFTs nieuwe blockchain-grootboek is ontworpen om getokeniseerde bankdeposito’s te testen om snellere, conforme 24/7 grensoverschrijdende betalingen mogelijk te maken — waardoor de beschikbaarheid van afwikkeling wordt uitgebreid voorbij de traditionele bankuren, terwijl de bestaande compliance- en risiconormen intact blijven.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”Welke banken nemen deel aan de blockchain-pilot?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”Zeventien grote banken nemen deel, waaronder HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS en Standard Chartered. De groep omvat instellingen in Europa, Azië, de Verenigde Staten en Australazië.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”Hoe behoudt het blockchain-grootboek de naleving van regelgeving?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”Het grootboek is gebouwd om de bestaande normen voor compliance, krediet, risico en controle te behouden die al in conventionele betalingsverwerking zijn ingebed. Het opereert binnen de gereguleerde financiële infrastructuur in plaats van een parallelle of ongereguleerde afwikkelingslaag te creëren.”}},{“@type”:”Question”,”name”:”Wat zijn de plannen van SWIFT na de eerste pilotfase?”,”acceptedAnswer”:{“@type”:”Answer”,”text”:”SWIFT is van plan de functionaliteit en beschikbaarheid van het grootboek uit te breiden na de gecontroleerde go-live-fase, mogelijk gebruikmakend van zijn bestaande netwerk van meer dan 11.500 verbonden banken in meer dan 200 landen.”}}]}
Artikel geproduceerd met behulp van kunstmatige intelligentie en beoordeeld door de redactie.
